基本解释

　　买房一成首付网络疯传。买房一成首付友纷纷热议。买房一成首付，到底是怎么回事呢?随着楼市调控的深入，房地产市场已经开始进入下行通道。为了吸引买家，除了常规的降价促销外，开发商还在首付款上“下功夫”。日前，深圳出现“一成首付”，即买家只需出一成首期款，其余两成由开发商垫付的方式。而记者也了解到，广州也有少数楼盘有类似做法。银行人士和地产专家表示，开发商替买家垫付首付，在楼市价格下降的“熊市”中，银行以及买卖双方的风险都不可小觑。

　　随着楼市调控的深入，房地产市场已经开始进入下行通道。为了吸引买家，除了常规的降价促销外，开发商还在首付款上“下功夫”。日前，深圳出现“一成首付”，即买家只需出一成首期款，其余两成由开发商垫付的方式。而记者也了解到，广州也有少数楼盘有类似做法。银行人士和地产专家表示，开发商替买家垫付首付，在楼市价格下降的“熊市”中，银行以及买卖双方的风险都不可小觑。

　　买房一成首付：网友热议

　　Paulus_Lee：#买房一成首付# 关注!首付一成能否蔚然成风?希望了解新闻背后的真实内情及深度透视。

　　Mr-_Right_：#买房一成首付# 均价约3万。以66平方的小两房计算，总价约为200万，首付三成60万，一成首付20万元，另外一成开发商送，再另外一成一年内付完，每月需要付1。8万。然后还剩下140万元的贷款，20年月供约1。2万。存款低于50万，月薪低于3万的盆友们请直接忽略此新闻~~目前东门片区的小两房的租金约为3500元/月。哪个划算?

　　时尚傻猪：#买房一成首付# 深圳房价是必须跌的，那是早晚的事，泡沫太多了，很多普通家庭面对高房价，高利率，伤不起啊!

　　MEIL公租房经适房达人：#买房一成首付# 有hold不住的了，购房者们一定hold住。只要咱们hold住，房地产商就hold不住。最后的实惠就是咱们的。

　　黑色天空zyq：#买房一成首付# 去看过，房间除了小还是小，噪音狂大， 每层24户，像个大杂院。售楼小姐爱理不理。谁爱买谁买，反正我不买

　　侠之大者世界：#买房一成首付# 一成首付和开发商垫付，其实在某种程度上都增大了银行的财务风险!开发商不是选择降价，以追求良性的现金流动;而是选择转移风险!殊是可恨!

详细解释

　　一成首付，曾经是2007年房地产惯用的炒作伎俩，在沉寂一段时间之后再次在深圳楼市出现。根据《中国证券报》的调查发现，这种一成首付，甚至是低首付的操作方法各有不同，炒房者与中介机构合作，甚至可以拿到零首付的房贷。而且有些银行已经将一套房的贷款优惠政策，用到二套房身上。

　　详细信息

　　2009年6月24日《中国证券报》报道，炒房者与中介机构合作，可以拿到一成首付，甚至零首付的房贷。并且指出，有些银行已经将一套房的贷款优惠政策，用于二套房的购买上。

　　“此次深圳地区出现的‘一成首付’现象，其根源是由于2008年底实施的个人房贷‘新政’，即首套住房利率打七折，首付降至二成的优惠政策。此外，今年为了抵抗金融危机和加大内需，中国的贷款政策比较宽松，为‘一成首付’现象的出现提供了可能。”贵州大学城市管理与经济发展研究所副所长项凯标在接受《中国产经新闻》的采访时表示。 项凯标表示：“这种低首付现象，就是一种高杠杆的房贷融资方式，可以使房产投机商们用更少的本金，购得更多的房产，房价上涨后出售获利，实现以小博大，助推炒房风上扬。”

　　有资料表明，“一套房子总价100万元，银行该放80万元贷款还是70万元贷款，都是银行按照购房者个人的贷款信用审核的。但开发商可以把房价提高，比如房价合同写成112.5万元，贷款人可以贷8成，也就是90万元，然后银行放款，开发商收买房人10万元首付，再给贷款人打个12.5万元折扣。对贷款人来讲，首付10万，贷款90万，正好是一成首付。”

　　出现原因

　　“零首付”、“一成首付”这些曾经在2007惯用的炒作伎俩，沉寂一段时间之后再次在深圳楼市出现。业内人士称，楼市信贷政策收紧阶段，各家银行对贷款审查较为严格;而今贷款政策宽松，商业银行房贷任务加重，阴阳合同难以监督出现降低首付的情况不难理解。

　　随着深圳楼市的疯狂，越来越多的投资客重新活跃起来，而这些投资客乐于一成首付，本钱少而赚的快，房价上涨一些出手卖掉即可获利丰厚。中国证券报记者装作投资客调查发现，许多和中介公司熟悉的投资客都在寻求低于两成的首付，这样用更少的本金，他们可以购买更多的房产，房价上涨后出售获利也更多，实现以小博大。

　　对于大手笔的投资客，中介也在积极想办法吸引。一家小中介的按揭员对中国证券报记者表示，他们现在可以通过与按揭评估公司合作，将物业的评估价做高，做成“阴阳合同”。利用银行较高评估价与卖家较低购入价之间的差额甚至可以为买家实现“零首付”。

　　“100万元的房子，如果评估价做到112.5万元，那么申请了八成按揭后，客户支付的首付款只有10万元。”该按揭员称，对于一次购买多套房产的投资客，往往是向不同的银行申请贷款。对于这种高杠杆的房贷融资方式，在房价持续上涨的今天，重新成为广深投资客热衷的炒楼方式。

　　工商银行的一位个贷经理表示，在购房按揭中，银行很难监控“阴阳合同”，银行拿到的合同是做高了评估价的合同，对于每套房产的价格银行又不可能逐一去核实。

　　早在2008年下半年，深圳和广州部分新楼盘就推出了低首付的促销方式。但“低首付”操作方式各有不同，深圳部分楼盘的销售人员称，低首付是银行主动向符合条件的公务员或者深圳事业单位部分员工提供九成按揭，号称可以利用信用贷款、信用卡免息还贷等方式，由银行在收楼前为客户垫付余下的一成首期。

　　在广州首期款不足的部分则是由发展商垫付。这些方式无论购买总价多少，只要交纳一定数量的定金即可办理购房和按揭手续，首期余额一般是在入伙后两年内分期免息缴付。

　　银行相关人士表示，在垫首付的交易中，购房者与开发商私下签订了一份真实交易合同。而登记、办证等所使用的都是虚高房价的合同，在这种情况下，银行就很难监控这种“阴阳合同”。这种“阴阳合同”的做法属于违规行为，理论上银行可以追究相关的责任赔偿。这种做法放宽了购房者的门槛，从而增加了个人的信贷风险以及银行的放贷风险。

　　专家看法

　　贵州大学城市管理与经济发展研究所副所长项凯标表示：“这种低首付现象，就是一种高杠杆的房贷融资方式，可以使房产投机商们用更少的本金，购得更多的房产，房价上涨后出售获利，实现以小博大，助推炒房风上扬。”项凯标表示：“美国的次贷危机其中最重要的一个问题，就是房贷的首付款过低，银行敢放贷的前提是房价可以持续的上涨(抵押资产在增值)，一旦中间出了问题，则其风险是非常大的。”

　　五六月份深圳一手房价格延续了进一步上涨的局势。正是在这样的情况下，投资者开始频繁现身，与2009年前3个月以自住型为主的买家相比，四五月份投资者比例日渐上升。

　　中央财经大学教授郭田勇在接受《中国产经新闻》的采访时表示：“在市场回暖的情况下，各方面对未来的预期发生了变化，一些不规范的做法就会出现。”

　　中国社科院城市发展与环境研究中心主任牛凤瑞则对《中国产经新闻》表示：“利润和风险是并存的，银行在房贷时要严把质量关，不要仅为提高房贷总额，提高银行效益，而放松监管。”